金融系統(tǒng)是有關(guān)資金的流動、集中和分配的一個體系。它是由連接資金盈余者和資金短缺者的一系列金融中介機構(gòu)和金融市場共同構(gòu)成的一個有機體。金融系統(tǒng)是家庭、公司和政府為執(zhí)行其金融決策而使用的一套市場和中介機構(gòu)，包括股票、債券和其他證券的市場，還包括銀行和保險公司等金融中介機構(gòu)。資金通過金融系統(tǒng)從資金盈余方流向資金短缺方。這些資金通常通過金融中介機構(gòu)發(fā)生流動。

中文名

金融系統(tǒng)

外文名

Financial system

別名

金融體系

功能

經(jīng)濟流通

屬性

虛擬體系

性質(zhì)

非實體中介

主要功能

（1）為經(jīng)濟資源跨時間、跨國境、在行業(yè)之間轉(zhuǎn)移提供途徑。

（2）金融系統(tǒng)提供管理風險的方法。

（3）金融系統(tǒng)提供清算與支付結(jié)算的途徑，以完成商品和服務(wù)及資產(chǎn)的交易。

（4）金融系統(tǒng)提供有關(guān)機制，可以儲備資金，購買無法分割大型企業(yè)，或者在很多所有者之間分割一個大型企業(yè)股份。

（5）金融系統(tǒng)提供價格信息，幫助協(xié)調(diào)不同經(jīng)濟部門的決策。

（6）當交易里的一方擁有另一方?jīng)]有的信息，或一方作為另一方代理人為其決策時，金融系統(tǒng)提供解決激勵問題方法。

階段劃分

根據(jù)系統(tǒng)工程的基本方法及國內(nèi)有關(guān)單位從事金融電子化系統(tǒng)建設(shè)的經(jīng)驗而進行的。金融電子化系統(tǒng)從計劃建設(shè)到建成投產(chǎn)，劃分為下述六個階段：

起動階段

任何系統(tǒng)項目的起步，通常由三種因素決定：一是領(lǐng)導直接批示，二是業(yè)務(wù)部門的需求經(jīng)領(lǐng)導批準后要求執(zhí)行，三是技術(shù)部門提出要求。對于前二者，領(lǐng)導的有關(guān)批示就是系統(tǒng)起動的重要文件。對于后者，技術(shù)人員應(yīng)根據(jù)金融電子化系統(tǒng)建設(shè)的需求，選擇那些社會和經(jīng)濟效益顯著，具有生命力的系統(tǒng)項目，結(jié)合銀行內(nèi)外環(huán)境條件實際，進行廣泛的調(diào)查研究，全面地收集資料，在基本了解項目建設(shè)所具備的基本技術(shù)和經(jīng)濟條件后，提出《項目建設(shè)書》，向領(lǐng)導推薦建設(shè)項目。

上級領(lǐng)導的有關(guān)批件或經(jīng)領(lǐng)導批準的《項目建議書》是系統(tǒng)建設(shè)進行各項準備和安排計劃的依據(jù)，是系統(tǒng)建設(shè)的第一個必備文件。

可行性研究

可行性研究階段，是以系統(tǒng)建設(shè)的《項目建議書》或領(lǐng)導的有關(guān)批件為出發(fā)點，對所要建設(shè)的項目在技術(shù)上、經(jīng)濟上是否可行進行的一系列科學分析，是要深入進行各種可行性論證的階段，該階段的目的是通過對現(xiàn)行金融業(yè)務(wù)制度的調(diào)查和研究，探討金融電子化的方法和途徑，并估計出使用電腦的投資和將來的效益，以決定系統(tǒng)建設(shè)的可行性。應(yīng)從技術(shù)、經(jīng)濟以及營運管理等各方面提出多個可行的候選的方案，并分析各個方案的利弊，為上級管理人員的決策提出科學的依據(jù)。

可行性研究的結(jié)果必須總結(jié)形成《可行性研究報告》，作為系統(tǒng)建設(shè)的該階段的一個重要必備文件。

在可行性研究的基礎(chǔ)上，應(yīng)以《可行性研究報告》為依據(jù)組織有關(guān)專家進行方案論證工作，對可行性研究報告中提出的各項技術(shù)指標進行分析比較，落實各項假設(shè)的前提條件，決定系統(tǒng)建設(shè)方案，并根據(jù)該方案及其實施計劃編寫成《系統(tǒng)設(shè)計任務(wù)書》，作為系統(tǒng)建設(shè)在該階段的又一個必備文件。

系統(tǒng)設(shè)計任務(wù)書經(jīng)上級主管部門批準后，正式作為系統(tǒng)建設(shè)的依據(jù)，可行性研究階段基本結(jié)束。應(yīng)當指出，可行性研究只適用于那些無現(xiàn)成經(jīng)驗可以借鑒或建設(shè)投資很大、非常復雜的項目。對金融行業(yè)中，國際上已普遍采用的方案，一般不再進行可行性研究，在這種情況下，領(lǐng)導的有關(guān)批示或經(jīng)過批準的《項目建議書》就可以作為下一階段——系統(tǒng)分析階段的工作依據(jù)。

系統(tǒng)分析

系統(tǒng)分析是在系統(tǒng)設(shè)計任務(wù)書所確定的范圍內(nèi)，根據(jù)計劃安排，對現(xiàn)行金融業(yè)務(wù)制度進行全面的調(diào)查分析，對現(xiàn)行業(yè)務(wù)中各種工作流程以及處理功能給出邏輯的描述，即給出現(xiàn)行系統(tǒng)的邏輯模型；同時，從調(diào)查研究的結(jié)果分析提煉出新系統(tǒng)的功能需求，給出新系統(tǒng)功能需求的邏輯描述。這些需求除包括業(yè)務(wù)處理的各種功能外，還應(yīng)包括新系統(tǒng)運行的硬件環(huán)境，如所需硬件環(huán)境為新增設(shè)備，還應(yīng)提交一份〈計算機系統(tǒng)選型報告〉，供批準后訂貨用。

系統(tǒng)分析階段的基本任務(wù)就是通過調(diào)查分析，從邏輯上分析現(xiàn)行銀行制度并設(shè)計出新的系統(tǒng)，這一階段是整個系統(tǒng)建設(shè)的關(guān)鍵階段，其工作質(zhì)量的好壞，將對整個系統(tǒng)建設(shè)產(chǎn)生決定性的影響。

系統(tǒng)分析階段結(jié)束后，新系統(tǒng)的功能基本確定，這時必須將系統(tǒng)分析的結(jié)果編寫成〈系統(tǒng)功能說明書〉，作為系統(tǒng)建設(shè)的必備文件，它主要是從業(yè)務(wù)處理的角度，對系統(tǒng)的邏輯結(jié)構(gòu)進行描述。因此，它是業(yè)務(wù)部門和技術(shù)部門共同承諾的一份文件，也是上級管理部門審查及外部協(xié)調(diào)的依據(jù)。

系統(tǒng)設(shè)計

系統(tǒng)設(shè)計是為實現(xiàn)系統(tǒng)分析提出的系統(tǒng)功能所進行的各種技術(shù)設(shè)計工作的總稱，是設(shè)計結(jié)果產(chǎn)生出新系統(tǒng)的詳細技術(shù)設(shè)計方案。針對不同系統(tǒng)的規(guī)模和復雜程度，系統(tǒng)技術(shù)設(shè)計方案可能由若干個子系統(tǒng)技術(shù)設(shè)計方案所組成。

系統(tǒng)設(shè)計的主要內(nèi)容包括：確定支持系統(tǒng)運行的計算機硬設(shè)備環(huán)境、原始數(shù)據(jù)的組織和輸入、輸出信息的方式和管理、標準化設(shè)計方案、數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)、應(yīng)用軟件系統(tǒng)、通訊網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)安全保密、主要建筑物以及詳細的實施計劃等。

系統(tǒng)設(shè)計的結(jié)果必須總結(jié)成〈〈系統(tǒng)規(guī)格說明書〉〉，作為系統(tǒng)建設(shè)的必備文件，它從系統(tǒng)設(shè)計的諸方面說明系統(tǒng)設(shè)計的指導思想及采用的技術(shù)方法，是上級管理部門審查和協(xié)調(diào)的依據(jù)，是下階段工作的基礎(chǔ)性文件。

系統(tǒng)建設(shè)

系統(tǒng)建設(shè)金融系統(tǒng)的建設(shè)同其他行業(yè)電子化系統(tǒng)的建設(shè)一樣，主要是采用“生命周期法”進行?！吧芷诜ā庇袝r也叫做分階段建設(shè)法或分步驟建設(shè)法，其主要思想是將一個龐大復雜的系統(tǒng)按照時間順序和所采用的工程方法分解成若干個容易實現(xiàn)的階段或任務(wù)，一個階段一個階段或一個任務(wù)一個任務(wù)的去實現(xiàn)。通常，前一個階段是后一個階段的工作基礎(chǔ)，后一個階段只有在前一個階段圓滿完成后才能正式開始。因此，通過這種系統(tǒng)工程方法，無論多么大的工程或多么復雜的系統(tǒng)，都可以有條不紊的，分步驟分階段建設(shè)成功。

系統(tǒng)建設(shè)的周期，通?？蓜澐譃轫椖科饎印⒖尚行匝芯?、系統(tǒng)分析、系統(tǒng)設(shè)計、程序設(shè)計、系統(tǒng)測試、投產(chǎn)應(yīng)用和運行維護等八個階段。如果將生命周期中的保個階段分布在時間橫坐標上，而將工作量、人力需求、計算機資源或資金需求等，以垂直方向的縱坐標表示，各種曲線表明：系統(tǒng)建設(shè)每個階段任務(wù)所需的人力、計算機資源等都可以給出定量化的估計。所以，每個階段都可以在可控制的范圍內(nèi)進行，從而保證了任何大系統(tǒng)建設(shè)任務(wù)的高效完成。

銀行管理信息系統(tǒng)自身，由于其業(yè)務(wù)特點所致，可以劃分成柜臺業(yè)務(wù)處理子系統(tǒng)、聯(lián)行清算業(yè)務(wù)處理子系統(tǒng)、內(nèi)部管理子系統(tǒng)和新型服務(wù)子系統(tǒng)，每個子系統(tǒng)同樣還可以進一步劃分為若干個子系統(tǒng)。如柜臺業(yè)務(wù)處理子系統(tǒng)又可以再次劃分為存款、貸款、儲蓄、匯兌等多種業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。而對于每種電子化業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的建設(shè)，都可以采用生命周期法進行管理，它是保質(zhì)保量完成金融電子化系統(tǒng)建設(shè)的科學方法。

青牛金融雙錄系統(tǒng)專為雙錄開發(fā)，可實現(xiàn)柜臺、移動場景、線上遠程等場景下，與銷售過程同步進行錄音錄像工作，提供自動觸發(fā)錄制、高效安全的傳輸機制、錄制文件的統(tǒng)一管理等功能，青牛雙錄方案完全符合監(jiān)管要求，幫助企業(yè)實現(xiàn)風控合規(guī)管理。

完善建設(shè)

一是科技型中小企業(yè)貸款促進政策的制定和落實。

具體包括：研究制定設(shè)立科技支行的政策，在銀行設(shè)立科技專家顧問委員會和在審貸委員會設(shè)立有表決權(quán)的科技專家體制。會同銀監(jiān)會、國開行、進出口行共同對銀行開展股權(quán)投資進行研究，落實軟貸款和特別融資賬戶政策，爭取以創(chuàng)業(yè)投資和國家科技計劃重大項目為試點開展股權(quán)投資；與銀監(jiān)會協(xié)商，集成科技和金融資源，聯(lián)合制定出臺“關(guān)于促進科技型中小企業(yè)貸款的若干意見”等諸多內(nèi)容。

二是創(chuàng)新財政科技投入方式。

具體包括：研究制定貸款貼息辦法，抓緊制定設(shè)立“國家科技計劃成果轉(zhuǎn)化貸款貼息資金”；研究建立“國家科技計劃成果轉(zhuǎn)化引導基金”。

三是開展科技擔保體系建設(shè)。

具體包括：開展全國科技部門和高新區(qū)建立的科技擔保機構(gòu)調(diào)查，摸清情況，了解需求和問題，提出相關(guān)研究報告；與科技支行相配套，集成地方政府、科技部門和國家高新區(qū)科技擔保機構(gòu)的資源優(yōu)勢，形成科技擔保網(wǎng)絡(luò)；通過科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金，對科技擔保機構(gòu)向科技型中小企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化貸款進行的擔保給予補助。

四是深化

科技保險

試點。

科技部將會同中國保監(jiān)會重點組織開展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)風險管理研究和科技保險新險種研發(fā)（重點拓展高新技術(shù)企業(yè)對外合作保險和國內(nèi)推廣高新技術(shù)產(chǎn)品應(yīng)用保險等險種），同時積極研究和探索保險資金參與共建高新區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和創(chuàng)業(yè)投資的方式、方法，爭取試點啟動。

五是繼續(xù)開展科技債券工作，繼續(xù)組織發(fā)行第三期國家高新區(qū)企業(yè)債券。

研究推動高新技術(shù)企業(yè)通過債券方式直接融資；會同金融監(jiān)管部門研究發(fā)行高新技術(shù)企業(yè)債券融資問題。

六是繼續(xù)推動

多層次資本市場

建設(shè)。

科技部和中國證監(jiān)會將加大在科技型企業(yè)進入資本市場融資方面的培育工作力度，為具有較強自主創(chuàng)新能力及高增長的科技型企業(yè)進入資本市場融資做好服務(wù)。重點將研究制定自主創(chuàng)新企業(yè)的標準和評價體系，舉辦培訓，指導地方開展創(chuàng)新型企業(yè)培育，深化在中關(guān)村科技園區(qū)“新三板”試點等方面的工作。

七是繼續(xù)積極推動

創(chuàng)業(yè)板市場

出臺，應(yīng)該說正是推出創(chuàng)業(yè)板市場的較好時期。

推出創(chuàng)業(yè)板市場，一方面可以把高質(zhì)量公司規(guī)?；赝斗诺劫Y本市場，改善資本市場的供給結(jié)構(gòu)，讓公眾投資者切實分享企業(yè)成長利益。另一方面能使這些處在高速成長期的企業(yè)完成規(guī)?；谫Y，快速做大做強。